甲骨文全球調(diào)查：人們相信在財(cái)務(wù)管理方面機(jī)器人能更高效

作者：佚名 2021-02-20 09:40:08

云計(jì)算 甲骨文公司聯(lián)合個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家Farnoosh Torabi發(fā)布的一份新研究報(bào)告顯示：2020年，受疫情的影響，人們的財(cái)務(wù)思維正在產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。如今人們?cè)谪?cái)務(wù)管理上更信任機(jī)器人。

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 研究表明，消費(fèi)者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者們?cè)絹?lái)越相信，機(jī)器人在財(cái)務(wù)管理方面比人表現(xiàn)得更好。

北京，2021年2月 20日 — 甲骨文公司聯(lián)合個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家Farnoosh Torabi發(fā)布的一份新研究報(bào)告顯示：2020年，受疫情的影響，人們的財(cái)務(wù)思維正在產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。如今人們?cè)谪?cái)務(wù)管理上更信任機(jī)器人。

該研究采訪了14個(gè)國(guó)家/地區(qū)的9,000多位消費(fèi)者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。研究結(jié)果表明，新冠疫情（COVID-19）在一定程度上引發(fā)了人們的財(cái)務(wù)焦慮、悲觀和恐懼情緒，并改變了大家對(duì)“財(cái)務(wù)該由誰(shuí)來(lái)管理”的看法。此外，人們正在重新思考企業(yè)財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)的角色及主要職責(zé)。

新冠疫情引發(fā)財(cái)務(wù)焦慮情緒

不可否認(rèn)，新冠疫情的全球大流行對(duì)人們?cè)谔幚韨€(gè)人、家庭和工作上的財(cái)務(wù)關(guān)系產(chǎn)生了一定負(fù)面影響。

中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的財(cái)務(wù)焦慮和壓力上升了200%，悲觀情緒上升40%；中國(guó)消費(fèi)者的財(cái)務(wù)焦慮和壓力上升65%，悲觀情緒上升了40%。

94%的中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者擔(dān)心新冠疫情會(huì)給企業(yè)帶來(lái)負(fù)面影響。最常見(jiàn)的擔(dān)憂包括：經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢或衰退（55%）、預(yù)算削減（65%）和破產(chǎn)（18%）。

86%的中國(guó)消費(fèi)者進(jìn)入了財(cái)務(wù)低谷期，包括：失業(yè)（34%）、存款減少（29%）和進(jìn)入負(fù)債狀態(tài)（19%）。

許多人因?yàn)樘^(guò)擔(dān)憂而夜不能寐：38%的中國(guó)消費(fèi)者表示曾因個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題而失眠。

當(dāng)人們需要幫助時(shí)，更信賴(lài)機(jī)器人（系統(tǒng)）管理財(cái)務(wù)

新冠疫情帶來(lái)的財(cái)務(wù)不確定性，改變了人們對(duì)“財(cái)務(wù)該由誰(shuí)來(lái)管理”的看法。在處理復(fù)雜的財(cái)務(wù)事務(wù)方面，中國(guó)的消費(fèi)者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)技術(shù)更為信賴(lài)。

相比于由人處理財(cái)務(wù)管理和流程問(wèn)題，89%的中國(guó)消費(fèi)者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者更信任系統(tǒng)。

在財(cái)務(wù)管理方面，90%的中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)系統(tǒng)的信任程度甚至超過(guò)信任自己，92%的中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者信任系統(tǒng)更勝于財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

97%的中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為系統(tǒng)可以通過(guò)偵測(cè)欺詐（29%）、創(chuàng)建發(fā)票（21%）和執(zhí)行成本/收益分析（34%），幫助改善工作成效。

83%的中國(guó)消費(fèi)者信任系統(tǒng)更勝于自己，87%的中國(guó)消費(fèi)者信任系統(tǒng)多過(guò)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)。

91%的中國(guó)消費(fèi)者認(rèn)為系統(tǒng)可以通過(guò)偵測(cè)欺詐（41%）、幫助減少支出（25%）以及進(jìn)行股市投資（22%），以協(xié)助管理財(cái)務(wù)。

財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)角色并非一成不變

隨著科技的影響力日益增長(zhǎng)，角色日益多元，企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員和個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)需要積極擁抱變化，不斷學(xué)習(xí)新技能。

72% 中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為機(jī)器人將在未來(lái)2-5年內(nèi)可能取代企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員。

96% 中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者希望利用機(jī)器人執(zhí)行財(cái)務(wù)工作，包括財(cái)務(wù)審批（53%）、預(yù)算和預(yù)測(cè)（64%）、報(bào)告（35%）以及合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理（61%）。

中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者希望企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員專(zhuān)注于客戶(hù)溝通（29%）、協(xié)商折扣（24%）和審批事務(wù)（23%）。

63% 中國(guó)消費(fèi)者認(rèn)為機(jī)器人將在未來(lái)2-5年內(nèi)取代個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)。

中國(guó)消費(fèi)者希望利用機(jī)器管理財(cái)務(wù)，包括節(jié)省時(shí)間（49%）、減少不必要的支出（41%）和提升按時(shí)付款率（29%）。

中國(guó)消費(fèi)者希望個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)能為重大決策提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，例如購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)（30%）、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)（25%）和制定假期計(jì)劃（23%）。

理財(cái)模式正悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變，利用AI技術(shù)管理財(cái)務(wù)已是大勢(shì)所趨

2020年發(fā)生的一系列事件改變了消費(fèi)者的財(cái)務(wù)思維，并促使越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始重新思考如何利用AI和其他新技術(shù)來(lái)管理財(cái)務(wù)流程。

74%的中國(guó)消費(fèi)者表示新冠疫情改變了其購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的方式。

83%中國(guó)企業(yè)組織已經(jīng)開(kāi)始使用AI技術(shù)管理財(cái)務(wù)流程。

96%中國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，不重塑財(cái)務(wù)流程的企業(yè)將在未來(lái)面臨風(fēng)險(xiǎn)，包括落后于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（46%）、員工壓力增加（46%）、報(bào)告不準(zhǔn)確（36%）和員工生產(chǎn)力下降（35%）。

觀點(diǎn)聚焦

So Money播客主持人兼?zhèn)€人理財(cái)專(zhuān)家Farnoosh Torabi表示，“即使在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)最好的時(shí)候，財(cái)務(wù)管理也是一個(gè)難題。新冠疫情全球大流行帶來(lái)的財(cái)務(wù)不確定性更是加劇了個(gè)人和企業(yè)所面臨的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)。而機(jī)器人可以提供行之有效的協(xié)助，它們既具備強(qiáng)大的數(shù)字處理能力，又不會(huì)與金錢(qián)產(chǎn)生情感聯(lián)系。但這并不意味著財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員將被完全取代而成為過(guò)去式。研究指出，財(cái)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)隨著角色轉(zhuǎn)變培養(yǎng)更多的軟技能?！?/p>

甲骨文公司全球市場(chǎng)部高級(jí)副總裁Juergen Lindner指出，“多年來(lái)，我們個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)流程的數(shù)字化水平一直在不斷提升。2020年發(fā)生的一系列事件加速了這一趨勢(shì)。數(shù)字化是一種新常態(tài)，AI和聊天機(jī)器人等技術(shù)將在財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮著舉足輕重的重要作用。我們的研究表明，消費(fèi)者對(duì)這些技術(shù)的信任程度已經(jīng)超越個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)，而企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者也認(rèn)為這一趨勢(shì)將重塑企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員的角色。無(wú)法適應(yīng)這些變化的企業(yè)不僅有可能落后于同行和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，還會(huì)影響員工生產(chǎn)力、凝聚力和幸福感，難以吸引新一代AI驅(qū)動(dòng)型的財(cái)務(wù)人才?！?/p>

研究方法

本次研究結(jié)果基于 Savanta公司于 2020 年 11 月 10 日至 12 月 8 日進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查對(duì)象是來(lái)自全球14 個(gè)國(guó)家的 9, 001 名受訪者，包括美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、荷蘭、法國(guó)、中國(guó)、印度、澳大利亞、巴西、日本、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)、新加坡、墨西哥和沙特阿拉伯。該調(diào)查探討了消費(fèi)者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)金錢(qián)、財(cái)務(wù)、預(yù)算以及人工智能 （AI） 和機(jī)器人在處理財(cái)務(wù)和進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的態(tài)度和行為。

關(guān)于Farnoosh Torabi

Farnoosh Torabi是一位著名的金融專(zhuān)家，是屢獲殊榮的播客So Money主持人，同時(shí)也是多本書(shū)的暢銷(xiāo)書(shū)作者，她的最新作品包括：《When She Makes More》。Farnoosh Torabi是NBC今日秀的?？停彩?The Oprah Magazine 、Bloomberg和Time Magazine旗下金融新聞網(wǎng)站NextAdvisor的專(zhuān)欄作家。Farnoosh Torabi在賓夕法尼亞州立大學(xué)學(xué)習(xí)金融，擁有哥倫比亞大學(xué)新聞研究生院的碩士學(xué)位。

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